Notre Pensée 7 février 2017 L'expérience est une bonne école. Mais les frais sont élevés. Heinrich Heine Quand il s'agit de la gestion des placements et la planification financière, il ya une pléthore de frais, frais et charges à déchiffrer. Heureusement, avec un peu un peu de connaissances, vous pouvez certainement savoir quels frais ne devraient jamais être payés sans vraiment les payer vous-même d'abord. Voici une liste des honoraires à surveiller et, idéalement, ne payez jamais: 1. Frais de placement des fonds communs de placement (de front-end et de back-end) Il était une fois, les sociétés de fonds communs de placement ont jugé préférable d'inciter les courtiers à vendre Vous leur fonds en payant ce courtier une commission, et ainsi, le frais de charge est né. Une commission de charge est une commission de vente sur les fonds communs de placement, et ils viennent généralement sous la forme d'une action A, une part B ou une part C. Il n'ya absolument aucune raison logique pour laquelle vous devriez payer des frais de charge pour un fonds mutuel, alors ne le faites pas. Au lieu de cela, chercher sans frais, aucun frais de transaction des fonds, car ils peuvent fournir la même performance sans le coût initial (ou backend). (Qu'il s'agisse ou non d'acheter un fonds commun de placement à tous seront couverts dans un article à venir, et oui, il ya certaines classes d'actifs où un fonds commun de placement est mérité. Un mot sale pour les fiduciaires, et pour une bonne raison, car ils incitent le conseiller ou le courtier à faire ce qui est mieux pour eux-mêmes, au lieu de ce qui est le mieux pour vous. Il n'y a absolument aucune raison de payer une commission, jamais, en aucune circonstance. Il n'a pas d'importance ce que votre ami, courtier, conseiller, etc dit, juste ne pas le faire, ce n'est pas nécessaire. 3. Frais de compte et frais de solde bas Les frais de compte sont une manière sournoise pour les sociétés financières à faire de l'argent supplémentaire de leurs clients. Il n'est pas nécessaire de payer des frais de compte ou des frais de solde faible. Car il ya beaucoup de sociétés financières qui sont excellentes et ils vous offriront un compte, le même compte que toute autre entreprise, sans frais d'aucune sorte. Il n'y a aucun avantage à avoir en payant des frais de compte. 4. Frais de négociation et frais de transaction Si le placement que vous choisissez a une commission de transaction ou une commission de négociation, choisissez un placement différent, car la différence entre le placement avec frais et celui sans frais sera minimale, s'il y a Une différence du tout. (En investissant, il ya presque toujours un substitut avec une performance similaire qui est disponible sans frais de transaction ou de transaction.) 5. Frais de planification financière annuelle Payer un planificateur financier pour vous préparer à votre avenir est une idée sage, mais vous ne devriez pas payer Ont une planification financière faite chaque année, car ce n'est pas nécessaire. Un plan financier complet et holistique vous durera jusqu'à ce que vous ayez un changement de vie significatif (ou il ya un changement important dans la loi), et dans la plupart des cas, c'est au moins cinq ans. 6. Les frais du fonds de couverture Jusqu'à ce que les structures de frais changent de façon significative, il n'y a pas de bonne raison probante pour payer un fonds de couverture pour faire quoi que ce soit pour vous. Pourquoi, parce que les profits sont versés aux fonds de couverture eux-mêmes et non aux investisseurs. La figure 1 ci-dessous montre les bénéfices des investisseurs, après frais, des fonds spéculatifs. Il est fréquent que les fonds spéculatifs ajoutent une diversification à un portefeuille, mais en raison du coût important qu'ils représentent, tout avantage de diversification est anéanti. De plus, vous pouvez obtenir des avantages de diversification similaires en utilisant des approches différentes qui ont un coût beaucoup plus faible. 7. Frais de rente variable Outre les très rares fournisseurs qui ne facturent qu'une petite commission fixe, tous les autres frais de rente variable ne devraient pas être payés. Les coûts dépassent de loin tout avantage que vous obtenez. En général, garder votre assurance et les investissements séparés est une bonne idée, sinon, vous serez overpaying une compagnie d'assurance pour investir votre argent pour vous. 8. Frais de rachat Ne pas conclure un placement qui a une charge de rachat. Parce qu'il n'y a pas une raison qui est assez bon pour justifier la taxe. Si vous vous trouvez dans un investissement qui a une redevance de rachat, une analyse devrait être fait pour voir si sa valeur se rendre ou non. Une note finale sur les honoraires. Tout simplement, avec tous les facteurs considérés, une taxe de payer est une taxe qui améliore votre résultat attendu, ajoute de la valeur à votre vie, ne peut pas être facilement répliqué pour un coût inférieur et ne met pas un conflit d'intérêts entre vous et l'entité facturant frais. Lors de l'examen des frais équitables, les frais les plus bas ou une faible redevance n'est pas toujours le meilleur, comme le dit le vieux, vous obtenez ce que vous payez, peut certainement tenir vrai dans la planification financière et le monde des investissements. Cependant, il ya beaucoup de frais qui n'ont absolument aucun mérite, et en les évitant, vous pouvez vous assurer que vous avez effectivement fait vous-même beaucoup plus riche. 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